Coraz więcej osób wykupuje w towarzystwach ubezpieczeń na życie polisy z funduszem kapitałowym. Są one popularne na całym świecie, bo łączą „dwa w jednym”. Mówiąc inaczej – ten jeden produkt finansowy (polisa) zaspakaja dwie nasze dość powszechne potrzeby: ubezpieczenia się na wypadek nieszczęścia i potrzebę oszczędzania długoterminowego, zwykle z myślą o zgromadzeniu kapitału na emeryturę.

Ale do zakupu takiej polisy trzeba podchodzić z rozmysłem. Podpisując umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym zobowiązujemy się do regularnego opłacania składki przez wiele, wiele lat. Wysokości tej składki już w trakcie trwania umowy zwykle nie można obniżyć. Dlatego niektórzy posiadacze takich polis, gdy popadną w finansowe tarapaty, rezygnują z polisy i chcą wycofać pieniądze. Niestety – często oznacza to stratę części wpłaconych pieniędzy.

Stratę poniosą ci, którzy rezygnują z polisy w okresie pierwszych kilku lat jej posiadania. Bierze się to stąd, że spora część wpłaconych przez nas pieniędzy służyła typowemu ubezpieczeniu nas od nieszczęść, a zatem – o ile nieszczęścia nie było – bezpowrotnie przepadała. Druga część naszych składek była wprawdzie inwestowana i wzbogacała nasz stan oszczędności, ale dopiero po upływie kilkunastu lat te skumulowane inwestycje dadzą efekt i aktualna wartość wykupu polisy (kwota, którą dostaniemy w przypadku zerwania umowy) przekroczy kwotę, którą wpłaciliśmy. A gdy uwzględnić wskaźnik inflacji za ten kilkunastoletni okres, to rachunek strat jest jeszcze wyższy. 

Dlatego przy zawieraniu umowy ubezpieczeniowej warto skalkulować, jak wysoką składkę będziemy w stanie opłacać w dalekiej nawet przyszłości. A gdy już wpadniemy w finansowe tarapaty, to warto rozważyć, czy zamiast rezygnacji z polisy, nie poprosić towarzystwa o przekształcenie dotychczasowej umowy w umowę bezskładkową. Więcej składek nie płacimy, ale towarzystwo nadal gwarantuje nam częściową ochronę. Innym rozwiązaniem jest poproszenie towarzystwa o czasowe zawieszenie opłacania składek, bez uszczuplenia naszych praw z polisy – zwykle można zawiesić wpłaty na okres 12 miesięcy i można to zrobić raz na jakiś czas, np. raz na pięć lat.