Podpisanie umowy o wydaniu i obsłudze karty kredytowej następuje zwykle kilka dni, czasem dwa tygodnie po złożeniu wniosku. Bank potrzebuje bowiem czasu na rozpatrzenie naszego wniosku o wydanie karty i kolejnych kilku na jej przygotowanie. Banki starają się jednak maksymalnie skrócić ten czas, a sam wniosek o kartę potrafi być nie większy niż jedna strona formatu A4.

Jeśli bank sam zaproponuje nam wydanie karty kredytowej, to prawdopodobnie czeka tylko na nasze “tak”, zanim włoży nam ją do portfela. Zwykle bowiem bank, w którym mamy konto osobiste, zna nasze finanse na tyle dobrze, że sam przygotuje wniosek o wydanie karty i jeśli tylko się zgodzimy – nie będzie go rozpatrywał zbyt długo.

Umowę trzeba oczywiście starannie przeczytać. W skrócie można ująć to tak – w umowie bank zobowiązuje się do obsługi wszystkich transakcji kartą do limitu określonego w umowie. Posiadacz karty stwierdza zaś, że zna koszty i konsekwencje korzystania z karty. Do umowy dołączony powinien być także regulamin korzystania z kart, niektóre banki dorzucają darmowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej lub od nagłych wypadków. Warto naturalnie zapoznać się także z tabelą opłat i prowizji, które mogą się wiązać z posiadaniem karty, lub niewłaściwym jej korzystaniem. Zdarzyć się może tak, że bank naliczy nam opłaty za nieskorzystanie z wydanej karty (opłatami tymi obciąży nasze konto, nie kartę). Zwykle bowiem bank wydając kartę kredytową liczy na to, że jej posiadacz posłuży się nią chociaż kilka razy w miesiącu (banki dostają prowizję od transakcji kartami – płacą ją sklepy i punkty usługowe). Niektóre, by skłonić klientów do posługiwania się kartami, mogą nawet posunąć się do naliczenia kilku złotych “opłaty za nie korzystanie”.

Na umowie znajdzie się także numer bankowy konta, na który należy spłacać zadłużenie z karty kredytowej. Takie zadłużenie spłaca się zwykle przelewem bankowym.
Umowa może być podpisana przez Klienta wnioskującego o przyznanie karty kredytowej tylko w obecności  upoważnionego przedstawiciela Banku, który wcześniej ma obowiązek zweryfikować tożsamość Klienta dowodem tożsamości.

Najpopularniejsze w Polsce i Europie są karty kredytowe wydawane przez dwie największe organizacje rozliczające  karty płatnicze, w tym karty kredytowe – to VISA i MasterCard. Warto zapamiętać ich symbole, ponieważ w oznaczonych nimi punktach można dokonywać płatności kartami płatniczymi. Zwykle stosowne naklejki z symbolami kart znajdują się już na drzwiach sklepu czy punktu usługowego, zresztą transakcje kartami są tak powszechne, że akceptowane są niemal wszędzie, poza może mało uczęszczanymi miejscowościami i poza sklepami specjalizującymi się w mikrotransakcjach (kioski). Nawet dworcowe kasy biletowe, czy placówki poczty obsługują już klientów posługujących się kartami.

Zatem kartą kredytową można zapłacić niemal wszędzie. Jak to wygląda? Kiedy przy kasie zostaniemy poproszeni o uregulowanie rachunku, wystarczy podać kartę sprzedawcy. Włoży on ją do specjalnego terminalu, który “skontaktuje” naszą kartę z bankiem. Jeśli okaże się, że transakcja jest możliwa (tzn. jeśli karta jest ważna i transakcja nie powoduje przekroczenia limitu), terminal drukuje potwierdzenie transakcji. Należy je podpisać – sprzedawca musi sprawdzić, czy podpis na potwierdzeniu zgadza się z tym, na odwrocie karty kredytowej. Jeśli wszystko jest w porządku, drukuje jeszcze dla nas kopię potwierdzenia transakcji. Bank prześle pieniądze na rachunek sklepu i jednocześnie obciąży rachunek Twojej karty. Transakcje zobaczysz na miesięcznym zestawieniu transakcji – wyciągu z rachunku karty kredytowej.

Bank, co miesiąc – w ustalonym i zawsze tym samym dniu miesiąca – zlicza wszystkie transakcje, których dokonaliśmy kartą kredytową w danym okresie (okres jest miesięczny, ale nie musi on się pokrywać z początkiem i końcem miesiąca, może to być np. do 15 dnia miesiąca do 14 następnego). Wysyła nam ich zestawienie (wyciąg z rachunku karty) – możemy je przejrzeć i sprawdzić, czy wszystko się zgadza, czy faktycznie wszystkie wymienione transakcje zostały przez nas wykonane. Na wyciągu bank informuje nas także o łącznym saldzie zadłużenia, minimalnej kwocie do zapłaty oraz o terminie,  w jakim należy dokonać płatności. Kwotę minimalną (najczęściej wyliczaną jako procent salda na rachunku karty) musimy zapłacić niezależnie od tego czy zamierzamy korzystać z kredytu na karcie czy też nie. Spłata kwoty niższej niż saldo wskazane na wyciągu oznacza, że chcemy skorzystać z kredytu na karcie. Bank naliczy odsetki od salda zadłużenia. Brak spłaty  lub spłata kwoty niższej niż minimalna kwota do zapłaty  spowoduje podjęcie działań windykacyjnych ze strony banku i może się wiązać z dodatkowymi kosztami dla posiadacza karty.

I ważna sprawa. Jeśli w ciągu miesiąca nie wykorzystaliśmy całego limitu zadłużenia karty, to możemy się nią posługiwać nadal, niezależnie od tego, kiedy zamierzamy spłacić dotychczasowe zadłużenie. Bank pozwoli nam dokonywać transakcji do wysokości przyznanego limitu. Spłata zadłużenia  w całości lub części  zwiększa dostępny limit  na karcie, a zatem nadal będzie można nią płacić, przynajmniej tak długo, jak długo nie zostanie osiągnięty limit zadłużenia. I tak w kółko.

Sama spłata zadłużenia karty nie jest operacją trudniejszą, niż dokonanie przelewu. W banku, lub na stronie internetowej po prostu zlecamy dokonanie przelewu na rachunek karty, w polu tytułu przelewu wpisujemy “spłata zadłużenia karty” i gotowe. Ważne jest, aby w dniu, w którym bank tego od nas wymaga, pieniądze zostały już przelane na rachunek karty. Jeśli spóźnimy się choćby o dzień, bank naliczy nam odsetki od zadłużenia.

Jeśli karta kredytowa wydana została przez ten sam bank, w którym mamy konto, możemy też złożyć dyspozycję automatycznej spłaty karty kredytowej. Po prostu w dniu jej spłaty bank sam pobierze pieniądze z naszego konta i spłaci kartę. Można zlecić spłatę zawsze całości zadłużenia, lub zawsze tylko jego części. Trzeba tylko pamiętać, aby na koncie były środki wystarczające do realizacji tej dyspozycji w momencie określonym przez wystawcę karty (może to być np. dwa dni przed dniem rozliczenia karty).