Karta kredytowa to wygodny sposób dokonywania płatności, a także łatwy i szybki  dostęp do kredytu. Sam podejmujesz decyzję czy i kiedy z niego skorzystać, spłacając całość lub tylko część salda na rachunku karty.

Ponieważ karta umożliwia zaciągnięcie kredytu, przed jej wydaniem bank sprawdzi Twoja zdolność kredytową, tj. możliwość regulowania wobec banku zobowiązań wynikających z przyznanego Tobie na karcie limitu wydatków.

W praktyce wymagania nie są zbyt wysokie. Aby otrzymać kartę wystarczy uzyskiwać stałe dochody. Kwoty wymaganych dochodów są obniżone do minimum – w wielu bankach do ubiegania się o kartę kredytową wystarczą miesięcznie dochody już na poziomie 500 zł netto.

Z reguły limit przyznawany na karcie kredytowej nie przekracza wysokości dwumiesięcznych zarobków.

Banki oferują wiele rodzajów kart kredytowych (karty srebrne, złote lub platynowe). Karty złote lub platynowe, oprócz wyższego limitu wydatków oferują szereg przywilejów (o czym niżej). Karty takie to synonim statusu i znak rozpoznawczy uprzywilejowanych Klientów na całym świecie. W związku z tym z ich wydaniem wiążą się wyższe wymagania dot. miesięcznych dochodów.

Na co zwracać uwagę wybierając kartę kredytowa?

Najistotniejsze kryteria to:

1. Limit kredytowy – banki stosują różne metody wyliczania zdolności kredytowej,  więc limity wyliczone przez różne banki dla tego samego poziomu dochodu  mogą się różnić,
2. Okres nieoprocentowanego kredytu jest ważnym kryterium, jeśli zamierzamy korzystać z darmowego kredytu na karcie. Zwykle banki wymagają spłaty po ok. 20-24 dniach od zakończenia miesięcznego cyklu rozliczeniowego, co oznacza, że płacąc kartą, możemy korzystać z pieniędzy banku nawet przez 50-54 dni. Załóżmy bowiem, że cykl rozliczeniowej karty kończy się pierwszego dnia miesiąca. Jeśli w tym dniu dokonamy transakcji przy pomocy karty, to spłacimy ją dopiero po 50-54 dniach. W przypadku najlepszych kart okres nieoprocentowanego kredytu może sięgać nawet 56 dni, lub dłużej. Dla osoby, która  potrafi zachować dyscyplinę budżetową i wie, że będzie spłacać kartę kredytową zawsze w terminie i w pełnej wysokości zadłużenia, najlepsza będzie karta oferująca jak najdłuższy okres bezodsetkowego kredytowania.
3. Oprocentowanie kredytu na  karcie kredytowej – istotne tylko jeśli planujemy korzystać z kredytu na karcie. Jeśli ktoś wie, że właśnie w ten sposób zamierza korzystać z karty – czyli najpierw wykorzysta limit kredytowy, a później zamierza go powoli spłacać – to wówczas oczywiście należy wybrać kartę o najniższym oprocentowaniu. Zdarza się, że w okresie promocji banki dają oprocentowanie na poziomie poniżej 10 proc., np. przez pierwsze sześć miesięcy korzystania z karty. Niektórzy po wygaśnięciu promocji próbują przenieść kartę kredytową do innego banku, w którym taka promocja akurat obowiązuje – są to jednak operacje dające raczej pozorne zyski.
4. Opłata roczna - zwykle koszt wydania karty wynosi kilkadziesiąt złotych, a później co roku naliczana jest opłata za obsługę karty, która także może wynosić kilkadziesiąt złotych. Klientom aktywnie korzystającym z karty często banki obniżają opłatę albo z niej rezygnują. W kontekście tej opłaty rocznej warto zwrócić uwagę na dodatkowe przywileje, z których mogą korzystać posiadacze kart np. programy rabatowe. Najlepsze banki maja bardzo rozbudowane programy umożliwiające tańsze zakupy w przypadku zapłaty kartą kredytową. Uzyskane w ten sposób rabaty mogą znacznie przekraczać ew. opłaty roczne.
5. Programy partnerskie – karty są wydawane z partnerami (operatorzy sieci komórkowych, stacji benzynowych czy linii lotniczych), dają dostęp ich posiadaczom do dodatkowych przywilejów. W wypadku takich kart należy sprawdzić wysokość opłat za ich wydanie, oraz prowizji, gdyż czasem bywają wyższe, niż w wypadku innych kart.
6. Pakiety ubezpieczeń -  w przypadku zapłaty kartą klient uzyskuje dodatkową ochronę związaną z podróżą lub zakupami obejmującą np. ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie bagażu czy też zwrot kosztów zakupów zniszczonych lub skradzionych przedmiotów.
7. Pakiety usług Asisstance – pomoc w różnych sytuacjach życiowych, zwykle oferowana posiadaczom najbardziej prestiżowych kart.
   

Wniosek o wydanie karty kredytowej można wypełnić na stronie internetowej banku, z którego oferty zamierzamy skorzystać, na spotkaniu z przedstawicielem banku lub w oddziale banku. Bank poprosi nas o dane osobowe – trzeba więc będzie przygotować numer dowodu osobistego, PESEL, adres zamieszkania, itp.

W dalszej kolejności bank poprosi o informacje bardziej precyzyjne – m.in. wysokość miesięcznych zarobków, zawód wykonywany, nazwa firmy, rodzaj zatrudnienia, wykształcenie a czasem o inne dane jak na przykład zaciągnięte do tej pory kredyty.

Opcjonalnie bank może zaproponować pakiet ubezpieczeń do karty kredytowej, takich jak ubezpieczenia w podróży (często dodawane jest za darmo), czy ubezpieczenie od użycia karty przez osobę nieuprawnioną.

Naturalnie trzeba także wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez bank.

Zdarza się, że razem z kartą kredytową bank zaoferuje nam także prowadzenie konta osobistego lub inne produkty bankowe.

Wypełnienie wniosku nie powinno zabrać więcej niż dziesięć minut.