W Polsce działa kilkaset funduszy inwestycyjnych. Są wśród nich fundusze akcji i papierów dłużnych, hybrydowe, parasolowe, inwestujące w Polsce i zagranicą, na rynkach kapitałowych, pieniężnych, na rynku nieruchomości. Wybór funduszu najlepiej pasującego do twoich potrzeb może przyprawić cię o zawrót głowy.

Aby dobrze wybrać fundusz powinieneś się najpierw zastanowić nad przewidywanym czasem trwania inwestycji, nad bieżącą sytuacją na rynku oraz skalą ryzyka, jakie jesteś w stanie zaakceptować. Warto pamiętać o podstawowej zasadzie inwestowania: szansa na większe zyski wiąże się z akceptacją większego ryzyka.

Jeśli twoja inwestycja ma trwać jedynie kilka tygodni, po czym zamierzasz sprzedać jednostki uczestnictwa w funduszu, by np. kupić samochód, wówczas powinieneś się raczej zdecydować na inwestycję o niewielkim stopniu ryzyku, jaką są na przykład fundusze rynku pieniężnego. Dają one zyski nieco wyższe niż lokaty bankowe, a ryzyko poniesienia straty jest znikome. Jednak jeśli na rynku kapitałowym króluje hossa, warto rozważyć zakup jednostek funduszu inwestującego w akcje, choć na pewno będzie się to wiązało z wyższym ryzykiem poniesienia strat.

Gdy zamierzasz oszczędzać w funduszach inwestycyjnych przez okres kilku lat, najlepszym wyborem będzie zakup jednostek funduszu akcyjnego. Należy się przy tym uzbroić w cierpliwość, nie zmieniać decyzji w razie chwilowych spadków na giełdzie i nie sprzedawać udziałów w funduszach. Doświadczenie wskazuje, że w długim okresie zyski funduszy inwestujących w akcje są najwyższe.

Dla inwestycji o średnim horyzoncie czasowym dobrym rozwiązaniem są fundusze obligacji lub mieszane, które część kapitału lokują w akcjach, a część w mniej ryzykownych aktywach, takich jak obligacje skarbowe. Gdy zależy ci na tym, by nie stracić nic z inwestowanego kapitału warto rozważyć zakup funduszy strukturyzowanych, które dla danego okresu inwestycji gwarantują zwrot zainwestowanej kwoty, a dodatkowo w sprzyjających okolicznościach umożliwiają osiągnięcie przyzwoitego zysku.

Aktywne zarządzanie środkami zgromadzonymi w funduszach inwestycyjnych wiąże się z koniecznością odprowadzania podatku od dochodów z inwestycji kapitałowych (tzw. podatku Belki) przy każdej sprzedaży (umarzaniu) jednostek uczestnictwa. Wybierając fundusz warto więc zwrócić uwagę na tzw. fundusze parasolowe, w których płacenie podatku następuje tylko raz, przy wycofywaniu pieniędzy z inwestycji, natomiast przy przenoszeniu pieniędzy z jednego funduszu do drugiego w ramach „parasola” nie płaci się tego podatku (ani prowizji).

Gdy już zdecydujesz, która kategoria funduszy jest dla ciebie najlepsza, musisz wybrać konkretny fundusz inwestycyjny. Pomocne ci przy tym będzie porównanie dotychczasowych historii wyceny jednostek uczestnictwa. Oczywiście nie daje to stuprocentowej pewności co do zysków w przyszłości, ale pozwala wyrobić sobie pogląd na temat efektywności działań danego funduszu.