Kredyt odnawialny

Jest to rodzaj kredytu krótkoterminowego udzielanego bezpośrednio w rachunku bieżącym klienta banku (osoby fizycznej lub prawnej). Polega na udostępnieniu posiadaczowi rachunku stale dostępnego limitu zadłużenia, z którego może on wypłacać i przelewać środki tak, jak własne. Wysokość limitu jest ustalana w umowie z bankiem.

Kredyt odnawialny jest to wygodny, choć tani zwykle droższy od kredytu konsumpcyjnego, sposób utrzymania bieżącej płynności przez posiadacza rachunku.

Zaletą kredytu odnawialnego jest możliwość wielokrotnego wykorzystania przyznanych w ramach limitu środków, gdyż każdy wpływ środków na rachunek oznacza jednocześnie spłatę części lub całości kredytu, co pozwala w ramach potrzeby dysponować większą częścią lub całym limitem. Banki zazwyczaj przedłużają umowę automatycznie, aby więc zlikwidować kredyt odnawialny, z reguły należy wystąpić do banku z wnioskiem i oczywiście spłacić cały kredyt.

Przy kredycie odnawialnym warunki korzystania z niego są z reguły ograniczone do minimum. Podstawowym warunkiem, o którym należy bezwzględnie pamiętać, jest nie przekraczanie górnego limitu zadłużenia ustalonego w umowie z bankiem. Przekroczenie limitu może skończyć się wezwaniem kredytobiorcy do spłaty całego zadłużenia.

Przy kredycie odnawialnym warto systematycznie zmniejszać zadłużenie w rachunku w sytuacji, gdy nie potrzebujemy wykorzystywać w pełni limitu. W ten sposób będziemy płacić mniejsze odsetki od używanej kwoty kredytu.

Konkurencja między bankami sprawia, że banki kuszą klientów również atrakcyjnymi ofertami kredytu odnawialnego. Zanim zdecydujemy się na tę formę kredytowania, warto porównać oprocentowanie w różnych bankach i wybrać ten bank, w którym dostaniemy najlepsze warunki. Różnice w wysokości oprocentowania mogą dochodzić nawet do kilku procent.

Warto też na koniec zauważyć, że w przypadku, gdy potrzebujemy środków jednorazowo na konkretny cel konsumpcyjny korzystniejszy dla nas może być kredyt konsumpcyjny, którego oprocentowanie jest niższe niż w przypadku linii kredytowej.

Kredyt studencki

W wielu krajach świata kontynuacja po szkole średniej edukacji na uczelniach wyższych związana jest koniecznością pozyskania znaczących środków na sfinansowanie kosztów studiów. W sytuacji, gdy przyszły student nie ma możliwości sfinansowania wybranych studiów za środki własne i swojej rodziny, dobrym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu studenckiego.

W Polsce kredyty studenckie zostały wprowadzone w 1998 roku jako narzędzie wyrównywania szans społecznych w dostępie do szkolnictwa wyższego. Kredyty studenckie są udzielane przez niektóre banki komercyjne, ale ich oprocentowanie jest o wiele atrakcyjniejsze niż w przypadku innych kredytów, a to za sprawą dopłaty do oprocentowania z budżetu państwa. Wysokość oprocentowania kredytu studenckiego spłacanego przez kredytobiorcę wynosi połowę głównej stopy procentowej (tzw. redyskontowej) Narodowego Banku Polskiego.

O kredyt mogą się ubiegać wszyscy studenci bez względu na typ uczelni (publiczna, niepubliczna) i tryb studiów (stacjonarny, niestacjonarny), pod warunkiem, że rozpoczną studia przed ukończeniem 25 roku życia. Od 2004 r. kredyt studencki dostępny jest również dla uczestników studiów doktoranckich. Pierwszeństwo w ubieganiu się o kredyt mają osoby znajdujące się w trudnej sytuacji materialnej.

Kredyt ten udzielany jest na okres studiów (studiów doktoranckich). Wypłacany jest maksymalnie przez okres sześciu lat (czterech przy studiach doktoranckich), przez 10 miesięcy danego roku akademickiego w wysokości 400 lub 600 złotych miesięcznie.

Kredytobiorca rozpoczyna spłatę kredytu dwa lata od ukończenia studiów. Okres spłaty trwa co najmniej dwa razy dłużej niż okres korzystania z finansowania podczas studiów. Odłożenie momentu spłaty ma na celu danie kredytobiorcy czasu na znalezienie zatrudnienia na rynku pracy i pozyskanie środków na spłatę kredytu. Na wniosek kredytobiorcy bank może zmniejszyć wysokość raty spłaty kredytu do 20% miesięcznego dochodu kredytobiorcy.

Najlepsi studenci (ci, którzy znajdą się w gronie 5% najlepszych absolwentów uczelni) mogą liczyć na umorzenie 20% wartości kredytu. W szczególnych przypadkach kredyt może być umorzony przez bank częściowo lub w całości z uwagi na trudną sytuacja życiową kredytobiorcy (choroba, wypadek) lub trwałą utratę zdolności do spłaty zobowiązań (niepełnosprawność).