Polisa ubezpieczeniowa na życie to umowa, która w przypadku twojej śmierci gwarantuje wypłatę określonej kwoty wskazanym w umowie osobom (beneficjentom, uposażonym). Ze swej natury ubezpieczenie to stanowi przede wszystkim zabezpieczenie finansowe dla twoich bliskich. Dostępne na rynku polisy ubezpieczeniowe na życie oferują zarówno wypłatę zdefiniowanej (z góry ustalonej) kwoty w przypadku śmierci, jak również możliwość gromadzenia kapitału (ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym). W tym drugim wypadku, w zależności od twoich preferencji, płacona przez ciebie składka jest podzielona na dwie części. Pierwsza pokrywa ryzyko wypłaty sumy ubezpieczenia na wypadek twojej śmierci, natomiast druga część jest inwestowana. Innymi słowy, polisy te łączą w sobie element ochronny i oszczędnościowy. Oczywiście, jeżeli potrzebujesz większej kwoty zabezpieczenia w przypadku śmierci, to przy danej wysokości składki, część przeznaczana na inwestycje będzie mniejsza. Jeżeli natomiast wolisz, aby większa część składki była oszczędzana, to musisz zaakceptować mniejszą kwotę ubezpieczenia na wypadek śmierci.

Oprócz podstawowej polisy na życie, możesz wykupić różne ubezpieczenia dodatkowe, które zwiększą zakres odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Wśród nich znajdują się np. umowa dodatkowa na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania, umowa dodatkowa zwolnienia z opłacania składek na wypadek inwalidztwa, umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem lub jedną ze zdefiniowanych chorób. Każda z nich gwarantuje wypłatę dodatkowej kwoty pieniędzy, co jednak wiąże się również z podwyższeniem składki.

Zawarcie polisy ubezpieczeniowej na życie to poważna decyzja na wiele lat. W pierwszych latach umowy firmy ubezpieczeniowe potrącają z twojej składki duże kwoty na administrowanie polisą. Dlatego wykup polisy na krótki okres jest mało opłacalny. Ze względu na znacznie mniejsze ryzyko chorób i śmierci, osoby młode płacą niższe składki. Im wcześniej zdecydujesz się na wykupienie polisy, tym relatywnie mniejsza część twoich składek będzie musiała pokrywać część ochronną, a jednocześnie większa część z nich będzie mogła być przeznaczona na inwestycje.

Należy pamiętać, że polisa ubezpieczenia na życie oferuje z reguły niższe zyski niż oszczędzanie w programach systematycznego oszczędzania opartego na funduszach inwestycyjnych. Ceną, jaka zapłacisz za wolniejsze tempo powiększania się twojego kapitału jest jednak lepsza ochrona finansowa bliskich na wypadek twojej śmierci.