Lokata inwestycyjna jest propozycją dla osób, które chciałyby mieć udział w wysokich zyskach możliwych do osiągnięcia na giełdzie papierów wartościowych, ale równocześnie nie są w stanie zaakceptować ryzyka utraty części kapitału w wyniku nietrafionych inwestycji. Lokaty inwestycyjne są często oferowane przez banki. Zysk z lokat inwestycyjnych składa się z dwóch części: kwoty gwarantowanej przez bank oraz kwoty zależnej od sytuacji na giełdzie. Jeżeli jesteście osobami, które nie są w stanie zaakceptować zbyt wysokiego poziomu ryzyka, ten instrument finansowy może wam się spodobać.

Pieniądze wpłacone na lokatę inwestycyjną są inwestowane przez bank w instrumenty finansowe dostępne na giełdzie papierów wartościowych. Ponieważ inwestowaniem zajmują się profesjonaliści, daje to duże szanse na przyzwoity zysk. Jednak wypracowane zyski nie będą wam w całości przekazane – część z nich zabierze bank. Jak duża będzie to część, zazwyczaj wynika to z regulaminu lokaty inwestycyjnej, jaki akceptujecie składając w banku zlecenie. Zazwyczaj im wyższe jest gwarantowane przez bank oprocentowanie lokaty, tym mniejszy będzie wasz w zyskach z inwestycji giełdowej.

W najgorszym przypadku, gdy inwestycje giełdowe przyniosą straty, dostaniecie po upływie okresu, na jaki złożono lokatę, wpłacony kapitał plus gwarantowane odsetki. Będziecie więc w podobnej sytuacji jakbyście złożyli pieniądze na lokacie terminowej. Jeśli jednak inwestycje giełdowe się powiodą, osiągnięte zyski mogą być znacznie wyższe niż w przypadku lokaty terminowej. Z drugiej strony, gdybyście zamiast lokaty inwestycyjnej zakupili jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym akcji, zyski byłyby jeszcze wyższe, gdyż ta część, którą przy lokacie inwestycyjnej zabiera bank, przypadłaby wam.

Potencjalne zyski z lokaty inwestycyjnej są wyższe niż ze zwykłej lokaty terminowej w banku. Jednak z drugiej strony lokaty inwestycyjne cechują się istotną niegodnością: jest nią konieczność zablokowania środków na lokacie na z góry określony okres, który może być dość długi – np. niektóre banki oferują lokaty inwestycyjne na okres 3 lat. Wypłaty środków przed upływem tego okresu są nieopłacalne, gdyż oznaczają utratę odsetek, zaś w wielu przypadkach także części zainwestowanego kapitału. W związku z tym przed założeniem lokaty inwestycyjnej zastanówcie się, czy na pewno możecie sobie pozwolić na zamrożenie pieniędzy na tak długi czas.