... zazwyczaj nie warto inwestować wszystkich oszczędności w jeden fundusz. Znacznie lepszym rozwiązaniem jest stworzenie swojego osobistego „portfela inwestycyjnego” – czyli sposobu w jaki podzielimy nasze oszczędności pomiędzy różne sposoby inwestowania. Każdy portfel jest inny, ponieważ niektórzy mają wyższą skłonność do ryzyka inni mniejszą. Oferty funduszy również różnią się między sobą, tak więc każdy powinien znaleźć tam coś dla siebie: dla tych, którzy chcą zaryzykować, lub inwestować długookresowo są fundusze inwestujące agresywnie, dla ceniących bezpieczeństwo istnieje bogata oferta funduszy bardzo bezpiecznych, ale przynoszących mniejsze zyski. Istnieją również fundusze ze 100% gwarancją zwrotu kapitału, na których na pewno się nie straci. Jak zaplanować osobisty portfel? Pomocne będą strony internetowe banków, gdzie można znaleźć wygodne przewodniki. Warto również korzystać z pomocy doradców inwestycyjnych.
... jest wiele sposobów, które pozwalają na bezpieczne zainwestowanie oszczędności. Do takich sposobów można zaliczyć lokaty terminowe, konta oszczędnościowe, czy wreszcie fundusze z ochroną kapitału. Warto zatrzymać się przy tych ostatnich. Ogromną zaletą korzystania z takiego rozwiązania jest całkowite bezpieczeństwo inwestycji – oczywiście pod warunkiem, że wykupimy jednostki uczestnictwa w funduszu objętym 100% zabezpieczeniem. Oczywiście fundusz z ochroną kapitału ma także wady: mamy mniejsze prawdopodobieństwo, że zarobimy krocie – co może się zdarzyć w wypadku agresywnych funduszy, inwestujących w akcje. Ale przy funduszach agresywnych możemy także bardzo dużo stracić… Musisz sam odpowiedzieć sobie na pytanie, co jest dla Ciebie ważniejsze: pełne bezpieczeństwo, czy szansa na wysoki zysk.
... wiele narzędzi wykorzystanych niewłaściwie może stanowić zagrożenie, na przykład piła łańcuchowa. Użyta właściwie znacznie ułatwia życie. Z kredytem jest podobnie. Jest to narzędzie dosyć skomplikowane, warto więc poświęcić dużo uwagi jego instrukcji obsługi – czyli umowie kredytowej. Trzeba również zdawać sobie sprawę, że Świętych Mikołajów nie ma. Jeżeli ktoś pożycza pieniądze, to na pewno chce czegoś w zamian – jeżeli mamy możliwość sfinansowania inwestycji z własnych środków, to zazwyczaj jest to lepsze rozwiązanie. Z drugiej strony na pewno nie należy się kredytów obawiać. Wykorzystane z głową mogą przyczynić się do zrealizowania planów, których inaczej zrealizować by się nie dało (np. zakup mieszkania), stworzyć możliwość osiągania zysków (np. zakup samochodu, czy komputera do pracy), czy wreszcie odciążyć konto w wypadku codziennych wydatków – do czego mogą posłużyć np. karty kredytowe, jeśli spłacamy zadłużenie w terminie.
... bank jest wiarygodnym partnerem finansowym. Załóżmy – czysto teoretycznie - że bank udzielił zbyt wielu kredytów, a klienci którzy w tym banku lokują pieniądze zaczynają je masowo wycofywać. Jaki będzie skutek? Czy bank po prostu straci płynność finansową i upadnie, nie zwracając pieniędzy klientom, którzy zamieniają się w wierzycieli? Otóż nie. Instytucja zwana Bankowym Funduszem Gwarancyjnym nie dopuszcza do takiej sytuacji i chroni interes ludzi lokujących swoje oszczędności w bankach. W razie zaistnienia niebezpieczeństwa BFG może ingerować na różne sposoby: np. wspierać proces konsolidacji banków, udzielać im pomocy finansowej, a w razie bankructwa banku zwróci część (lub nawet całość) wkładów poszkodowanym klientom. Bankructwa zdarzają się jednak niezmiernie rzadko.
... zastanawiając się nad wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia powinniśmy zapoznać się bardzo dokładnie z kosztami, z jakimi ubezpieczenie będzie się wiązać, z wysokością odszkodowania jakie wypłaci ubezpieczyciel, a także – a może nawet przede wszystkim – z warunkami jakie muszą być spełnione, żeby straty zostały pokryte z odszkodowania. Jest to bardzo ważne, ponieważ zdarza się, że ochrona oferowana przez ubezpieczyciela jest czysto iluzoryczna. Wszystkiego o danym ubezpieczeniu dowiesz się z OWU – Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Jeżeli jakiś punkt jest niezrozumiały, lub może być interpretowany na kilka sposobów – domagaj się wyjaśnień, najlepiej na piśmie.
Ubezpieczenia dodatkowe mogą zapewniać posiadaczom dodatkową ochronę np. w przypadku zagubienia przez przewoźnika bagażu, opóźnienia odlotu, czy zniszczenia lub kradzieży zakupów dokonanych za pomocą karty.
... nie tylko warto, ale wręcz należy tworzyć własne plany dochodów i wydatków! Uporządkowanie budżetu domowego pozwoli na zwiększenie kontroli nad wydawanymi pieniędzmi i zmniejszy prawdopodobieństwo tego, że „rozejdą się niewiadomo gdzie”. Oprócz w miarę szczegółowego planu na każdy miesiąc (w którym należy również zarezerwować środki na nieprzewidziane wydatki), warto planować również finansowanie droższych zakupów, na które nie stać Cię obecnie, a które będziesz mógł zrealizować w przyszłości, jeśli zaczniesz na nie oszczędzać.
Pamiętaj jednak, że nawet najlepiej opisany budżet nie pomoże, jeśli wydatki gospodarstwa domowego będą wyższe, niż przychody!
... karty płatnicze są jednym z najbezpieczniejszych sposobów dokonywania płatności. Z całą pewnością są bezpieczniejsze, niż gotówka. W wypadku zgubienia karty, lub nawet kradzieży, należy natychmiast ją zastrzec w banku (co można zrobić telefonicznie) i zgłosić jej utratę na Policję (jeśli była ubezpieczona). Niektóre banki oferują zwiększoną ochronę przed nadużyciami, pokrywając straty spowodowane nieautoryzowanym użyciem karty nawet do 72h wstecz od momentu zgłoszenia zaginięcia karty.
W wypadku kart, które autoryzowane są poprzez podawanie numeru PIN należy dbać o to, aby nikt oprócz Ciebie nie wszedł w jego posiadanie. Jeżeli złodziej użyje karty posługując się numerem PIN, bank nie zwróci Ci pieniędzy! Stopień ochrony, jaki roztaczają banki nad użytkownikami kart różni się w zależności od banku – tak więc koniecznie dowiedz się, jak to wygląda w przypadku Twoich kart!
... konto oszczędnościowe to wysoko oprocentowany rachunek, do którego w przeciwieństwie do lokaty masz dostęp cały czas. To znaczy, że możesz przelać z niego pieniądze na inne konto lub wypłacić je nie tracąc oprocentowania. Właśnie łatwość wypłaty przy jednoczesnym braku konsekwencji z tego tytułu sprawia, że wiele osób chętnie korzysta z takiego sposobu na lokowanie swoich oszczędności.
Prawda jest jednak taka, że jeśli ktoś już raz wpłaci pieniądze na takie konto, to wypłaca je z niego bardzo niechętnie…
... stanowczo nie polecamy samodzielnego inwestowania ludziom, którzy nie posiadają dużej wiedzy na temat prowadzenia takich inwestycji. Przestrzegamy zwłaszcza przed stawianiem wszystkiego na jedną kartę tzw. „pewniaka” itp. – konsekwencje takich działań bywają dramatyczne. Wszystkim, którzy chcieliby wykorzystywać mechanizmy giełdowe do pomnażania swoich oszczędności, a brak im dostatecznej wiedzy, aby sprowadzić ryzyko do akceptowalnego poziomu, polecamy fundusze akcji. Jednak nawet w tym wypadku zdecydowanie nie polecamy kupowania jednostek tylko jednego funduszu. W wyborze odpowiednich funduszy pomoże doradca inwestycyjny.
do góry
